L'essentiel : SIAGI - Renforcement de la trésorerie
Quel est l'objectif de la garantie SIAGI pour le renforcement de trésorerie ?
L’objectif de la garantie SIAGI pour le renforcement de trésorerie est de soutenir financièrement les entreprises en leur permettant de consolider leur trésorerie.
Quel est le montant de la garantie proposée pour renforcer la trésorerie des entreprises ?
Le montant de la garantie de crédit SIAGI pour le renforcement de la trésorerie varie de 15 000 € à 150 000 €. L’encours maximum de crédit par entreprise est fixé à 150 000 €. La durée du crédit s’étend de 2 à 7 ans avec un différé possible de 12 mois maximum. La quotité de garantie représente entre 20% et 70% du montant du prêt.
Quelles opérations peuvent être financées par cette solution de renforcement de trésorerie ?
Les opérations pouvant être financées par la SIAGI pour le renforcement de la trésorerie sont :
- Les crédits destinés à financer l’augmentation du besoin en fonds de roulement (BFR)
- La consolidation de crédits court terme existants
- Les prêts personnels aux dirigeants pour apports de fonds propres
Qui peut bénéficier de ce dispositif de garantie pour renforcer sa trésorerie ?
Les entreprises pouvant bénéficier du dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie sont :
- Créées depuis plus de 3 ans et présentant deux bilans complets
- Dont l’effectif est inférieur à 50 salariés
- Dont le chiffre d’affaires est inférieur à 15 M€ ou le total du bilan inférieur à 7,5 M€
Comprendre le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie
Le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie est un mécanisme de garantie bancaire destiné aux petites entreprises qui rencontrent des besoins de financement pour leur trésorerie. La SIAGI (Société Interprofessionnelle Artisanale de Garantie d’Investissements) intervient comme garant auprès des établissements bancaires pour faciliter l’octroi de crédits.
Ce dispositif s’adresse spécifiquement aux entreprises établies depuis plus de trois ans qui peuvent justifier de deux bilans comptables complets. Il permet d’obtenir une garantie sur des prêts allant de 15 000 à 150 000 euros.
Fonctionnement de la garantie SIAGI pour la trésorerie
La SIAGI ne prête pas directement de l’argent mais apporte sa garantie aux banques qui accordent les prêts. Cette garantie couvre entre 20% et 70% du montant emprunté, réduisant ainsi le risque pour l’établissement prêteur.
Les crédits garantis par le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie peuvent s’étaler sur une période de 2 à 7 ans, avec la possibilité d’obtenir un différé de remboursement jusqu’à 12 mois maximum.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Montant garanti | 15 000 € à 150 000 € |
| Durée du prêt | 2 à 7 ans |
| Différé possible | Jusqu’à 12 mois |
| Quotité de garantie | 20% à 70% |
| Encours maximum | 150 000 € par entreprise |
Entreprises éligibles au renforcement de trésorerie SIAGI
Le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie cible les petites entreprises qui répondent à des critères précis d’ancienneté et de taille.
Critères d’éligibilité pour bénéficier de la garantie SIAGI
Pour être éligible, une entreprise doit répondre aux conditions suivantes :
- Avoir été créée depuis plus de 3 ans
- Pouvoir présenter deux bilans comptables complets
- Employer moins de 50 salariés
- Réaliser un chiffre d’affaires inférieur à 15 millions d’euros OU présenter un total de bilan inférieur à 7,5 millions d’euros
Ces critères permettent de cibler les TPE (Très Petites Entreprises) et PME (Petites et Moyennes Entreprises) qui ont déjà une certaine stabilité mais qui peuvent rencontrer des difficultés de trésorerie ou des besoins de financement pour leur développement.
Types de financements couverts par le dispositif SIAGI
Le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie couvre plusieurs types de financements qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises en matière de trésorerie.
Financement du besoin en fonds de roulement
Les crédits destinés à financer l’augmentation du Besoin en Fonds de Roulement (BFR) sont éligibles à la garantie SIAGI. Le BFR représente le montant que l’entreprise doit financer pour couvrir le décalage entre les encaissements et les décaissements liés à son activité.
Par exemple, une entreprise qui connaît une croissance de son activité peut voir son BFR augmenter en raison de stocks plus importants ou de délais de paiement accordés aux clients. Le dispositif SIAGI permet alors d’obtenir un financement adapté pour couvrir ces besoins temporaires.
Consolidation des crédits court terme existants
La garantie SIAGI peut également s’appliquer à la consolidation de crédits court terme déjà en place. Cette opération consiste à transformer des crédits de courte durée (découverts, facilités de caisse, etc.) en un prêt à moyen terme, permettant ainsi d’alléger la pression sur la trésorerie de l’entreprise.
Cette solution est particulièrement adaptée aux entreprises qui font face à des difficultés temporaires et qui ont besoin de restructurer leur endettement pour retrouver une situation financière plus stable.
Prêts aux dirigeants pour renforcer les fonds propres
Le dispositif couvre également les prêts personnels accordés aux dirigeants lorsque ceux-ci sont destinés à être injectés dans l’entreprise sous forme d’apports en fonds propres. Cette solution permet de renforcer la structure financière de l’entreprise et d’améliorer sa capacité d’endettement.
L’apport en fonds propres est souvent une condition préalable posée par les banques pour l’octroi de nouveaux financements. La garantie SIAGI facilite cette démarche en sécurisant le prêt personnel du dirigeant.
Avantages du dispositif SIAGI pour les entreprises
Le recours au dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie présente plusieurs avantages pour les entreprises qui cherchent à consolider leur situation financière.
- Facilitation de l’accès au crédit : la garantie SIAGI rassure les établissements bancaires et augmente les chances d’obtention du financement
- Étalement de la dette : les crédits peuvent être remboursés sur une période allant jusqu’à 7 ans, ce qui permet de réduire l’impact sur la trésorerie mensuelle
- Possibilité de différé : le différé de remboursement jusqu’à 12 mois donne à l’entreprise le temps de mettre en place ses projets avant de commencer à rembourser
- Diversité des besoins couverts : le dispositif s’adapte à différentes situations de trésorerie (BFR, consolidation, renforcement des fonds propres)
Processus de demande de la garantie SIAGI
Pour bénéficier du dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie, l’entreprise doit suivre un processus spécifique qui implique à la fois la banque et la SIAGI.
Démarches pour obtenir la garantie SIAGI
La demande de garantie SIAGI s’effectue généralement via l’établissement bancaire qui va octroyer le prêt. C’est la banque qui sollicite la SIAGI pour obtenir sa garantie sur le crédit qu’elle envisage d’accorder.
L’entreprise doit fournir un dossier complet comprenant ses documents comptables (bilans, comptes de résultat), un prévisionnel financier et une présentation détaillée de ses besoins de trésorerie. La SIAGI analyse ensuite la situation de l’entreprise et sa capacité de remboursement avant de décider d’accorder ou non sa garantie.
Éléments d’analyse pour l’attribution de la garantie
La SIAGI évalue plusieurs aspects avant d’accorder sa garantie :
- La santé financière de l’entreprise et sa capacité à générer des résultats positifs
- La pertinence du besoin de financement par rapport à la situation de l’entreprise
- Les perspectives d’évolution de l’activité et la viabilité du modèle économique
- La capacité de remboursement future de l’entreprise
Cette analyse approfondie permet à la SIAGI de prendre une décision éclairée sur l’octroi de sa garantie, tout en limitant les risques pour l’ensemble des parties prenantes.
Complémentarité avec d’autres dispositifs de financement
Le dispositif SIAGI – Renforcement de la trésorerie peut s’articuler avec d’autres mécanismes de financement pour répondre de manière plus complète aux besoins des entreprises.
Il peut notamment être utilisé en complément de solutions comme l’affacturage, les prêts d’honneur ou les interventions de Bpifrance. Cette complémentarité permet de construire des plans de financement adaptés aux spécificités de chaque entreprise et de ses besoins.
Dans certains cas, la garantie SIAGI peut également être couplée avec des garanties apportées par d’autres organismes, permettant ainsi de sécuriser une part plus importante du crédit et de faciliter davantage son obtention.