L'essentiel : SIAGI - Pré-garantie
Quel est l'objectif de la pré-garantie SIAGI ?
L’objectif de la pré-garantie SIAGI est de permettre au futur chef d’entreprise de :
- Améliorer sa propre connaissance de son projet
- Bénéficier d’une présentation normée de son dossier
- Gagner du temps dans le montage d’un projet pré-qualifié
- Maximiser ses chances de succès
Quel est le montant du cautionnement proposé par ce système de pré-garantie ?
Le dispositif de pré-garantie SIAGI propose des crédits allant de 15 000 € à 4 000 000 €. Le montant minimum garanti est de 50 000 €. La durée des crédits varie de 2 à 15 ans selon la nature de l’investissement. La quotité de pré-garantie SIAGI est de 20%, avec une validité de l’accord de 3 mois. La quotité de garantie donnée à la banque peut atteindre 50% (SIAGI seule) ou jusqu’à 70% avec l’intervention d’un partenaire. Le prix de la garantie suit le tarif usuel et varie selon l’objet de l’investissement.
Quelles sont les opérations éligibles à ce mécanisme de garantie préalable ?
Les opérations pouvant être financées par la pré-garantie SIAGI sont :
- Création d’entreprise
- Reprise d’entreprise
- Investissements de développement
Les investissements éligibles comprennent :
- Fonds de commerce
- Parts sociales
- Actions
- Murs
- Travaux, matériels et mises aux normes
- Besoin en fonds de roulement
Les projets doivent être expertisés par l’un des organismes suivants :
- Chambre de Métiers et de l’Artisanat
- Expert-comptable
- Chambre de Commerce et d’Industrie
- Organisation professionnelle
- Fournisseur du projet ayant signé une convention avec la SIAGI
Qui peut bénéficier de ce dispositif de pré-garantie ?
Les entreprises pouvant bénéficier de la SIAGI – Pré-garantie sont :
- Les entreprises dont l’effectif est inférieur à 50 salariés
- Les entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à 15 millions d’euros ou le total du bilan inférieur à 7,5 millions d’euros
- Les entreprises exerçant dans les activités de proximité ou l’artisanat-commerce
Qu’est-ce que la pré-garantie SIAGI ?
La pré-garantie SIAGI est un dispositif qui sécurise le parcours des entrepreneurs dans leur recherche de financement bancaire. Elle permet d’obtenir un accord préalable de garantie avant même de solliciter un prêt auprès d’une banque.
Ce mécanisme fonctionne comme une première validation du projet entrepreneurial. La SIAGI (Société Interprofessionnelle Artisanale de Garantie d’Investissements) examine le dossier et délivre un accord de pré-garantie valable pendant 3 mois.
Cette démarche anticipée renforce la crédibilité du porteur de projet face aux établissements bancaires. Elle offre une visibilité sur la faisabilité financière du projet et facilite les négociations ultérieures.
Les avantages de la pré-garantie SIAGI pour les entrepreneurs
La pré-garantie SIAGI apporte plusieurs bénéfices aux porteurs de projet. Elle permet d’abord une meilleure connaissance de son propre projet grâce à l’analyse préalable des points forts et des points d’amélioration.
Le dispositif offre également un gain de temps considérable. Le dossier est présenté selon un format normalisé, ce qui facilite son traitement par les banques. Cette standardisation évite les allers-retours et accélère la prise de décision.
L’entrepreneur bénéficie aussi d’un projet pré-qualifié. Cette validation préalable par un organisme spécialisé rassure les établissements bancaires sur la viabilité du projet.
Maximiser ses chances d’obtenir un financement avec la pré-garantie SIAGI
La pré-garantie SIAGI augmente significativement les probabilités d’obtention d’un prêt bancaire. Elle agit comme un label de qualité qui atteste du sérieux du projet et de sa faisabilité économique.
Les banques sont généralement plus enclines à financer des projets ayant obtenu cette pré-garantie. Elles y voient une réduction de leur risque, puisqu’une partie du prêt sera garantie par la SIAGI en cas de défaillance.
Pour l’entrepreneur, cette démarche permet d’aborder les négociations bancaires avec plus d’assurance et des arguments solides.
Conditions d’éligibilité à la pré-garantie SIAGI
Pour bénéficier de la pré-garantie SIAGI, les entreprises doivent répondre à certains critères précis. Le dispositif cible principalement les TPE et PME de proximité.
Profil des entreprises éligibles à la pré-garantie SIAGI
Les entreprises candidates doivent avoir un effectif inférieur à 50 salariés. Elles doivent également présenter un chiffre d’affaires inférieur à 15 millions d’euros ou un total de bilan inférieur à 7,5 millions d’euros.
Le dispositif s’adresse aux structures exerçant dans les activités de proximité ou l’artisanat-commerce. Cela inclut une grande variété de secteurs comme l’alimentation, les services, la construction, ou encore le commerce de détail.
| Critères d’éligibilité | Seuils à respecter |
|---|---|
| Effectif | Moins de 50 salariés |
| Chiffre d’affaires | Inférieur à 15 millions € |
| Total du bilan | Inférieur à 7,5 millions € |
| Secteur d’activité | Activités de proximité ou artisanat-commerce |
Types d’opérations couvertes par la pré-garantie SIAGI
La pré-garantie SIAGI s’applique à trois types d’opérations principales :
- La création d’entreprise, pour les nouveaux entrepreneurs
- La reprise d’activité, pour l’acquisition d’une entreprise existante
- Les investissements de développement, pour les entreprises déjà établies
Ces opérations peuvent concerner différents besoins de financement, qu’il s’agisse d’acquérir un fonds de commerce, des parts sociales, des actions, des murs commerciaux, ou encore de financer des travaux, du matériel ou des mises aux normes.
Caractéristiques financières de la pré-garantie SIAGI
Le dispositif de pré-garantie SIAGI s’applique à des crédits dont le montant varie entre 15 000 € et 4 000 000 €. Le montant minimum garanti est fixé à 50 000 €, ce qui correspond au plancher d’intervention de la SIAGI.
La durée des prêts couverts par cette garantie s’étend de 2 à 15 ans, selon la nature de l’investissement réalisé. Les investissements immobiliers bénéficient généralement des durées les plus longues, tandis que les équipements ou le besoin en fonds de roulement correspondent à des durées plus courtes.
Quotités et modalités de la pré-garantie SIAGI
La quotité de pré-garantie accordée par la SIAGI représente 20% du montant du crédit. Cette première étape permet d’obtenir un accord préalable qui sécurise partiellement le projet.
Lors de la mise en place définitive du prêt, la quotité de garantie donnée à la banque peut atteindre :
- Jusqu’à 50% lorsque la SIAGI intervient seule
- Jusqu’à 70% avec l’intervention d’un partenaire en garantie
L’accord de pré-garantie reste valable pendant une période de 3 mois. Durant ce délai, l’entrepreneur doit finaliser son dossier auprès d’un établissement bancaire.
Processus d’obtention de la pré-garantie SIAGI
Pour obtenir une pré-garantie SIAGI, le projet doit être expertisé par un organisme reconnu. Cette expertise constitue une étape fondamentale du processus et garantit la qualité de l’analyse.
Les organismes habilités pour l’expertise SIAGI
Plusieurs types d’organismes peuvent réaliser l’expertise nécessaire à l’obtention de la pré-garantie SIAGI :
- Les Chambres de Métiers et de l’Artisanat, qui accompagnent traditionnellement les artisans
- Les experts-comptables, qui disposent d’une connaissance approfondie des aspects financiers
- Les Chambres de Commerce et d’Industrie, qui soutiennent les commerçants et industriels
- Les organisations professionnelles sectorielles
- Les fournisseurs du projet ayant signé une convention avec la SIAGI
Ces organismes examinent la viabilité économique du projet, sa cohérence et sa faisabilité technique. Leur analyse permet d’identifier les forces et faiblesses du dossier avant sa présentation à la SIAGI.
Étapes pour demander la pré-garantie SIAGI
La demande de pré-garantie SIAGI suit un parcours structuré qui commence par la constitution d’un dossier complet présentant le projet entrepreneurial. Ce dossier doit inclure un prévisionnel financier, un plan de financement et une présentation détaillée de l’activité envisagée.
L’entrepreneur soumet ensuite ce dossier à l’un des organismes habilités pour expertise. Après analyse, l’organisme transmet le dossier à la SIAGI avec son avis technique.
La SIAGI étudie alors la demande et rend sa décision sur l’octroi de la pré-garantie. En cas d’accord, l’entrepreneur dispose de 3 mois pour présenter son projet aux établissements bancaires.
Investissements éligibles à la pré-garantie SIAGI
La pré-garantie SIAGI couvre une large gamme d’investissements, adaptés aux différents besoins des entreprises de proximité. Ces investissements peuvent être matériels ou immatériels.
Pour les acquisitions, le dispositif prend en charge le financement de fonds de commerce, de parts sociales ou d’actions. Ces opérations correspondent généralement à des projets de reprise d’entreprise.
Le dispositif couvre également les investissements immobiliers avec l’acquisition de murs commerciaux ou professionnels. Ces achats représentent souvent un enjeu stratégique pour les entreprises qui souhaitent sécuriser leur implantation.
Autres dépenses couvertes par la pré-garantie SIAGI
Au-delà des acquisitions, la pré-garantie SIAGI s’applique aux travaux d’aménagement, à l’achat de matériel professionnel et aux mises aux normes. Ces investissements sont essentiels pour le démarrage ou le développement de l’activité.
Le besoin en fonds de roulement (BFR) fait également partie des dépenses éligibles. Ce financement permet de couvrir les décalages de trésorerie inhérents au cycle d’exploitation de l’entreprise.
Pour chaque type d’investissement, la durée et les conditions de garantie peuvent varier. Les investissements immobiliers bénéficient généralement des durées les plus longues (jusqu’à 15 ans), tandis que le financement du BFR correspond à des durées plus courtes.