L'essentiel : Prêt d'honneur Ile-de-France Transmission (IDFT)
Quel est l'objectif du Prêt d'honneur Ile-de-France Transmission ?
L’objectif du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission est de financer la reprise et la transmission de TPE et PME en Ile-de-France. Créé par la Région et la Caisse des Dépôts et Consignations, et géré par Initiative Ile-de-France, ce dispositif permet d’augmenter jusqu’à 70 000 € le montant des prêts d’honneur accordés par les réseaux de prêt d’honneur d’Ile-de-France (réseau Initiative et Réseau Entreprendre®) pour les projets de reprise d’entreprise.
Quel est le montant du soutien financier proposé aux repreneurs franciliens ?
Le montant du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission (IDFT) varie de 3 000 € à 25 000 €. Ce prêt personnel est accordé sans intérêt ni garanties personnelles. Il est remboursable sur une période maximale de 5 ans, avec un différé de remboursement possible jusqu’à 3 mois. Ce financement doit obligatoirement être couplé à un prêt bancaire et vient en complément de l’apport personnel du repreneur.
Quelles opérations peuvent être financées par cette aide à la transmission d'entreprise ?
Les opérations pouvant être financées par le Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission concernent les projets de reprise d’entreprise qui :
- Sont profitables
- Maintiennent au minimum 3 emplois équivalent temps plein (ETP)
- Présentent un plan de financement supérieur à 100 000 €
Les rachats minoritaires de parts sociales ne sont pas éligibles à ce dispositif.
Qui peut bénéficier de ce dispositif de financement régional ?
Les bénéficiaires du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission (IDFT) sont des personnes physiques qui :
- Reprennent une entreprise implantée en Ile-de-France
- Bénéficient d’un premier prêt d’honneur préalablement accordé par une plateforme du réseau Initiative ou par le Réseau Entreprendre®
Qu’est-ce que le Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission?
Le Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission (IDFT) est un dispositif financier créé par la Région Ile-de-France et la Caisse des Dépôts et Consignations. Il est géré par Initiative Ile-de-France et vise à soutenir les projets de reprise d’entreprise dans la région francilienne.
Ce prêt permet d’augmenter jusqu’à 70 000 € le montant total des prêts d’honneur accordés par les réseaux spécialisés (réseau Initiative et Réseau Entreprendre®) pour faciliter la transmission des TPE et PME.
L’IDFT se présente sous forme de prêt personnel sans intérêt ni garanties personnelles, ce qui le distingue des prêts bancaires classiques qui exigent généralement des garanties et génèrent des intérêts.
Caractéristiques du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission
Le Prêt d’honneur IDFT possède plusieurs caractéristiques qui le rendent attractif pour les repreneurs d’entreprise. Il s’agit d’un prêt accordé à la personne physique et non à l’entreprise elle-même.
Montant et conditions de remboursement
Le montant du prêt varie entre 3 000 € et 25 000 € par bénéficiaire. Cette somme est remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 5 ans, avec la possibilité de bénéficier d’un différé de remboursement de 3 mois maximum.
Le tableau ci-dessous résume les principales caractéristiques financières du prêt :
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Montant minimum | 3 000 € |
| Montant maximum | 25 000 € |
| Durée de remboursement | Jusqu’à 5 ans |
| Différé possible | 3 mois maximum |
| Taux d’intérêt | 0% (prêt sans intérêt) |
| Garanties personnelles | Aucune |
Complémentarité avec d’autres financements
Le Prêt d’honneur IDFT ne peut pas être obtenu seul. Il doit obligatoirement être couplé à deux autres sources de financement :
- Un premier prêt d’honneur accordé par une plateforme du réseau Initiative ou par le Réseau Entreprendre®
- Un prêt bancaire professionnel
Cette complémentarité vise à renforcer le plan de financement global du projet de reprise et à faciliter l’obtention de prêts bancaires grâce à l’effet levier.
Critères d’éligibilité au Prêt d’honneur IDFT
Pour bénéficier du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission, les candidats doivent répondre à plusieurs critères spécifiques concernant leur profil et le type d’entreprise visée.
Profil des bénéficiaires du Prêt d’honneur IDFT
Le dispositif s’adresse aux personnes physiques qui souhaitent reprendre une entreprise. Pour être éligible, le candidat doit :
- Reprendre une entreprise implantée en Ile-de-France
- Avoir déjà obtenu un premier prêt d’honneur auprès d’une plateforme du réseau Initiative ou du Réseau Entreprendre®
- Apporter des fonds personnels dans le projet de reprise
Le statut juridique du repreneur n’est pas précisé dans les conditions, ce qui laisse supposer que le dispositif est ouvert aux différentes formes juridiques de reprise (entrepreneur individuel, gérant de société, etc.).
Entreprises éligibles à la reprise via l’IDFT
Toutes les entreprises ne sont pas éligibles au dispositif. L’entreprise visée par le projet de reprise doit :
- Être implantée en Ile-de-France
- Être profitable au moment de la reprise
- Maintenir un minimum de 3 emplois équivalent temps plein (ETP)
- Présenter un plan de financement supérieur à 100 000 €
Il est à noter que les rachats minoritaires de parts sociales sont explicitement exclus du dispositif. Le prêt est destiné aux reprises complètes ou majoritaires d’entreprises.
Processus d’obtention du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission
L’obtention du Prêt d’honneur IDFT suit un parcours spécifique qui commence par l’accompagnement d’un réseau de prêt d’honneur.
Étapes pour bénéficier du Prêt d’honneur IDFT
- Contacter une plateforme locale du réseau Initiative ou du Réseau Entreprendre® en Ile-de-France
- Présenter son projet de reprise et obtenir un premier prêt d’honneur auprès de cette plateforme
- Constituer un dossier de demande pour le Prêt d’honneur IDFT
- Passer devant un comité d’agrément qui évaluera la viabilité du projet
- En cas d’accord, signer le contrat de prêt personnel
La gestion du dispositif étant assurée par Initiative Ile-de-France, c’est généralement cette structure qui coordonne l’ensemble du processus avec les plateformes locales.
Avantages du Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission
Le Prêt d’honneur IDFT présente plusieurs avantages pour les repreneurs d’entreprise en Ile-de-France.
Renforcement du plan de financement
En permettant d’élever jusqu’à 70 000 € le montant total des prêts d’honneur, le dispositif IDFT renforce considérablement la capacité financière du repreneur. Cette augmentation du capital disponible facilite la réalisation de projets de reprise plus ambitieux.
L’absence d’intérêts sur le prêt permet également de réduire le coût global du financement, ce qui améliore la rentabilité prévisionnelle du projet.
Effet levier sur les financements bancaires
Le Prêt d’honneur IDFT produit un effet levier sur les financements bancaires. En effet, les banques considèrent généralement les prêts d’honneur comme des quasi-fonds propres, ce qui améliore la structure financière du projet.
Pour chaque euro de prêt d’honneur obtenu, le repreneur peut généralement lever entre 5 et 10 euros de prêts bancaires. Cet effet multiplicateur est déterminant pour boucler des plans de financement importants.
Spécificités du Prêt d’honneur IDFT pour la transmission d’entreprise
Le Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission se distingue par sa focalisation sur les enjeux spécifiques de la transmission d’entreprise.
Maintien de l’emploi via le Prêt d’honneur IDFT
L’exigence de maintenir au moins 3 emplois équivalent temps plein montre que le dispositif vise à préserver le tissu économique local. Cette condition assure que les entreprises reprises continuent à contribuer à l’emploi en Ile-de-France.
Cette orientation vers les entreprises employant plusieurs salariés exclut de fait les très petites structures unipersonnelles, pour se concentrer sur des TPE et PME ayant un impact économique plus significatif.
Focus sur les entreprises rentables
Le critère de profitabilité de l’entreprise à reprendre indique que le Prêt d’honneur IDFT n’est pas destiné au redressement d’entreprises en difficulté, mais plutôt à la transmission d’affaires saines.
Cette orientation permet de maximiser les chances de réussite des projets financés et d’assurer la pérennité des emplois concernés.
Limites et points d’attention du Prêt d’honneur IDFT
Malgré ses nombreux avantages, le Prêt d’honneur Ile-de-France Transmission présente certaines limites qu’il convient de prendre en compte.
Engagement personnel du repreneur
Le Prêt d’honneur IDFT est accordé à titre personnel au repreneur, et non à l’entreprise. Cela signifie que même en cas de difficultés ou de défaillance de l’entreprise reprise, le bénéficiaire reste personnellement tenu de rembourser le prêt.
Cette responsabilité personnelle constitue un engagement moral fort, d’où l’appellation de prêt « d’honneur ». Elle implique une réflexion approfondie sur la viabilité du projet et sur sa capacité à générer suffisamment de revenus pour assurer le remboursement.
Restrictions géographiques et sectorielles
Le dispositif est exclusivement réservé aux entreprises implantées en Ile-de-France, ce qui exclut les projets de reprise dans d’autres régions.
Par ailleurs, bien que non explicitement mentionnées dans les conditions, certaines restrictions sectorielles peuvent s’appliquer selon les politiques des réseaux partenaires (Initiative et Réseau Entreprendre®).