L'essentiel : Prêt d'honneur PIE (Paris Initiative Entreprise)
Quel est l'objectif du Prêt d'honneur PIE ?
L’objectif du Prêt d’honneur PIE est de favoriser la création d’entreprises et la réussite des porteurs de projets à travers trois axes d’intervention :
- L’appui au montage financier et l’apport d’une expertise économique et financière
- L’aide au financement du démarrage (prêt à taux 0, garanties) et la mobilisation des banques
- L’accompagnement du premier développement des entreprises par le parrainage de bénévoles
Quel est le montant du financement disponible via ce programme d'aide ?
Le Prêt d’honneur PIE propose plusieurs formules selon votre projet :
- Accès local commercial : prêt à taux zéro jusqu’à 30 000 € en création avec un différé de remboursement de 3 à 6 mois
- Innovation faisabilité : prêt à taux zéro jusqu’à 5 000 € par associé
- Première accélération : prêt à taux zéro jusqu’à 30 000 € en création avec un différé de 3 à 6 mois
- Innovation amorçage : prêt à taux zéro jusqu’à 30 000 €
- Innovation croissance : prêt à taux zéro jusqu’à 50 000 €
PIE mobilise également la Garantie France Active qui limite les cautions personnelles exigées par les banques pour un prêt bancaire. Cette garantie est plafonnée à 45 000 €, avec une quotité garantie de 65%.
Quelles opérations peuvent être financées par ce prêt à taux zéro ?
Les opérations pouvant être financées par le Prêt d’honneur PIE se déclinent en plusieurs volets :
- Accès local commercial : financement pour l’accès à un local commercial ou la reprise d’un fonds de commerce. Ce prêt peut être cumulé avec la garantie France Active pour réduire les cautions personnelles sur le prêt bancaire et permet d’accéder à un parrainage par un mentor PIE.
- Innovation faisabilité : soutien aux projets digitaux pour faciliter l’intervention bancaire, compléter les fonds propres pour des demandes de subventions Bpifrance, faire levier sur d’autres financements et couvrir le besoin en fonds de roulement en début de commercialisation.
- Première accélération : couverture des besoins de trésorerie et frais non couverts par un prêt bancaire lors de l’accélération commerciale après un premier chiffre d’affaires. Cumulable avec la garantie France Active et accès possible à un parrainage.
- Innovation amorçage : financement pour les projets digitaux afin de faciliter l’intervention bancaire, servir de prêt relais avant une levée de fonds et financer le besoin en fonds de roulement pendant la croissance du chiffre d’affaires.
- Innovation croissance : soutien aux projets digitaux de moins de 6 ans pour faciliter l’intervention bancaire et compléter une levée de fonds.
Le prêt d’honneur PIE nécessite la mobilisation d’un prêt bancaire d’un montant au moins équivalent.
Qui peut bénéficier de ce dispositif de prêt d'honneur ?
Les bénéficiaires du Prêt d’honneur PIE (Paris Initiative Entreprise) varient selon le type de prêt :
- Accès local commercial : porteurs de projets en création-reprise
- Innovation faisabilité : entreprises de moins de 3 ans dans le secteur du digital
- Première accélération : entreprises de moins de 3 ans
- Innovation amorçage : entreprises de moins de 3 ans dans le secteur du digital
- Innovation croissance : entreprises de moins de 6 ans
Qu’est-ce que le Prêt d’honneur PIE ?
Le Prêt d’honneur PIE est un dispositif de financement proposé par Paris Initiative Entreprise. Il s’agit d’un prêt à taux zéro, sans intérêt ni caution personnelle, accordé directement à l’entrepreneur. Ce prêt vise à renforcer les fonds propres des entreprises parisiennes en création ou en développement.
Le Prêt d’honneur PIE se distingue des prêts bancaires classiques par son caractère personnel. Il est octroyé à l’entrepreneur et non à l’entreprise, ce qui permet de consolider l’apport personnel du porteur de projet et de faciliter l’obtention de financements complémentaires.
Les différents volets du Prêt d’honneur PIE
Paris Initiative Entreprise propose plusieurs types de prêts d’honneur adaptés aux besoins spécifiques des entrepreneurs selon leur secteur d’activité et leur stade de développement.
Le Prêt d’honneur Accès local commercial
Ce volet s’adresse aux porteurs de projets en création ou reprise d’entreprise qui ont besoin d’accéder à un local commercial ou de reprendre un fonds de commerce. Le montant peut atteindre jusqu’à 30 000 € avec un différé de remboursement de 3 à 6 mois.
Ce prêt peut être complété par la garantie France Active qui permet de réduire les cautions personnelles demandées par les banques lors de l’octroi d’un prêt bancaire.
Les Prêts d’honneur Innovation pour le secteur digital
Paris Initiative Entreprise propose trois types de prêts spécifiquement conçus pour les entreprises du secteur digital :
- Innovation faisabilité : jusqu’à 5 000 € par associé pour les entreprises de moins de 3 ans
- Innovation amorçage : jusqu’à 30 000 € pour les entreprises de moins de 3 ans
- Innovation croissance : jusqu’à 50 000 € pour les entreprises de moins de 6 ans
Le Prêt d’honneur Première accélération
Ce prêt s’adresse aux entreprises de moins de 3 ans qui ont déjà réalisé un premier chiffre d’affaires et qui entrent dans une phase d’accélération commerciale. Le montant peut atteindre jusqu’à 30 000 € avec un différé de remboursement de 3 à 6 mois.
Conditions d’éligibilité au Prêt d’honneur PIE
Les conditions d’éligibilité varient selon le type de prêt d’honneur sollicité. Voici un tableau récapitulatif des principales conditions :
| Type de prêt | Bénéficiaires | Montant maximum |
|---|---|---|
| Accès local commercial | Porteurs de projets en création-reprise | 30 000 € |
| Innovation faisabilité | Entreprises de moins de 3 ans dans le secteur digital | 5 000 € par associé |
| Première accélération | Entreprises de moins de 3 ans | 30 000 € |
| Innovation amorçage | Entreprises de moins de 3 ans dans le secteur digital | 30 000 € |
| Innovation croissance | Entreprises de moins de 6 ans | 50 000 € |
Pour tous ces prêts, l’obtention d’un financement bancaire complémentaire d’un montant au moins équivalent est nécessaire.
Objectifs et utilisations du Prêt d’honneur PIE
Le Prêt d’honneur PIE répond à plusieurs objectifs selon le volet concerné. Chaque type de prêt a été conçu pour répondre à des besoins spécifiques des entrepreneurs.
Renforcer les fonds propres pour faciliter l’accès aux financements
L’un des principaux objectifs du Prêt d’honneur PIE est de renforcer les fonds propres de l’entreprise. En augmentant l’apport personnel de l’entrepreneur, ce prêt facilite l’obtention de financements complémentaires auprès des banques ou d’autres organismes.
Le prêt d’honneur joue un rôle de levier financier. Pour chaque euro prêté par PIE, les banques prêtent en moyenne 3 à 5 euros supplémentaires.
Financer les besoins spécifiques des projets digitaux
Les volets Innovation du Prêt d’honneur PIE répondent aux besoins particuliers des entreprises du secteur digital :
- Faciliter l’intervention bancaire en crédit moyen terme
- Compléter les fonds propres en vue d’une demande de subvention Bpifrance (PIA, Innov’Up)
- Faire levier sur d’autres financements (Love Money, Business Angels, fonds d’investissement)
- Financer le besoin en fonds de roulement en phase de commercialisation ou de croissance
- Intervenir en prêt relais avant une levée de fonds
Soutenir l’accès aux locaux commerciaux
Le volet Accès local commercial permet aux entrepreneurs de financer l’acquisition d’un fonds de commerce ou l’accès à un local commercial, dépenses souvent difficiles à financer intégralement par un prêt bancaire classique.
L’accompagnement associé au Prêt d’honneur PIE
Paris Initiative Entreprise ne se limite pas à l’octroi d’un prêt d’honneur. L’organisme propose également un accompagnement complet aux entrepreneurs.
L’expertise économique et financière
PIE apporte une expertise économique et financière aux porteurs de projet. Cette expertise se traduit par :
- Un appui au montage financier du projet
- Une analyse de la viabilité économique du projet
- Des conseils sur la stratégie financière de l’entreprise
Le parrainage par des bénévoles
Les bénéficiaires du Prêt d’honneur PIE peuvent solliciter un parrainage par l’un des mentors de PIE. Ces mentors sont des professionnels bénévoles qui mettent leur expérience au service des entrepreneurs.
Le parrain accompagne l’entrepreneur dans le développement de son entreprise, lui apporte son réseau et partage son expérience. Cet accompagnement humain constitue un atout majeur pour la réussite du projet.
La garantie France Active associée au Prêt d’honneur PIE
En complément du Prêt d’honneur, PIE peut mobiliser la Garantie France Active. Cette garantie permet de limiter les cautions personnelles exigées par les banques lors de l’octroi d’un prêt bancaire.
La Garantie France Active peut couvrir jusqu’à 65% du montant du prêt bancaire, dans la limite de 45 000 €. Elle constitue un outil précieux pour faciliter l’accès au crédit bancaire, notamment pour les entrepreneurs qui disposent de peu de garanties personnelles.
Avantages de la Garantie France Active
- Réduction des cautions personnelles demandées par la banque
- Augmentation des chances d’obtention d’un prêt bancaire
- Sécurisation du parcours de l’entrepreneur
Processus d’obtention du Prêt d’honneur PIE
L’obtention d’un Prêt d’honneur PIE suit un processus structuré qui permet d’évaluer la viabilité du projet et la capacité de l’entrepreneur à le mener à bien.
Les étapes pour obtenir un Prêt d’honneur PIE
- Prise de contact avec Paris Initiative Entreprise
- Étude de recevabilité du projet par un chargé d’affaires
- Montage du dossier avec l’appui de PIE
- Présentation du projet devant un comité d’engagement
- Décision d’octroi du prêt d’honneur
- Déblocage des fonds et mise en place de l’accompagnement
Le comité d’engagement est composé de professionnels bénévoles (banquiers, experts-comptables, chefs d’entreprise) qui évaluent la viabilité du projet et la motivation de l’entrepreneur.
Impact du Prêt d’honneur PIE sur les entreprises
Le Prêt d’honneur PIE joue un rôle déterminant dans la création et le développement des entreprises parisiennes. Son impact se mesure à plusieurs niveaux.
Un effet levier sur les financements bancaires
Le Prêt d’honneur PIE renforce les fonds propres de l’entreprise et rassure les banques sur la viabilité du projet. Cet effet levier permet aux entrepreneurs d’obtenir des financements bancaires plus importants et dans de meilleures conditions.
Un accompagnement qui sécurise le parcours entrepreneurial
L’accompagnement proposé par PIE (expertise financière, parrainage) contribue à sécuriser le parcours de l’entrepreneur. Les conseils et le soutien apportés permettent d’éviter certains écueils et d’optimiser les chances de réussite du projet.
Le Prêt d’honneur PIE constitue ainsi un dispositif complet qui combine financement à taux zéro et accompagnement personnalisé. Cette double approche répond aux besoins des entrepreneurs parisiens et contribue au dynamisme économique de la capitale.