L'essentiel : SIAGI – Garantie 5/50
Quel est l'objectif de la garantie SIAGI 5/50 ?
L’objectif de la garantie SIAGI 5/50 est double. Elle apporte une réponse aux problématiques financières de court terme et de faible montant comme les décalages de paiement fournisseurs, la mise aux normes des systèmes d’encaissement, la création de site internet, la formation de personnel, la R&D, ou tout autre investissement matériel ou immatériel. Elle vise également à susciter le recours au crédit pour permettre aux entreprises de conserver une trésorerie saine. Cette garantie se distingue par sa simplicité administrative, basée uniquement sur l’étude banque, sans allers-retours entre la banque, l’entreprise et la SIAGI, avec une réponse en 3 jours.
Quel est le montant du cautionnement 5/50 ?
Le dispositif SIAGI – Garantie 5/50 propose une garantie d’un montant compris entre 5 000 € et 50 000 €. La quotité fixe est de 50%, ce qui correspond à la couverture de risque proposée à la banque. La durée du crédit peut s’étendre de 2 à 7 ans.
Quelles sont les opérations éligibles à cette garantie financière ?
Les opérations pouvant être financées par la garantie SIAGI 5/50 sont :
- La création d’entreprise
- Le développement d’entreprise
- La reprise d’entreprise
Les dépenses éligibles comprennent tous les objets de financement : matériels, immatériels et besoin en fonds de roulement (BFR).
Les opérations de restructuration ne sont pas éligibles à ce dispositif.
Qui peut bénéficier de ce dispositif 5/50 ?
La Garantie 5/50 de la SIAGI s’adresse aux :
- Entreprises de moins de 50 salariés avec un chiffre d’affaires inférieur à 15 M€ ou un total de bilan inférieur à 7,5 M€
- Entreprises dont le siège social est situé en métropole ou dans les DROM (Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, Mayotte)
- Entreprises dont la majorité du capital (50%) et la direction effective sont détenues par une ou deux personnes physiques identifiées (sauf professions libérales)
Les secteurs d’activités éligibles comprennent l’artisanat, le commerce, l’industrie, les services, les professions libérales, les entreprises agricoles et les associations.
Comprendre la garantie SIAGI 5/50
La garantie SIAGI 5/50 est un dispositif financier qui facilite l’accès au crédit pour les petites entreprises. Elle couvre 50% du montant emprunté pour des prêts allant de 5 000 € à 50 000 €. Cette garantie permet aux entrepreneurs de financer leurs besoins à court terme sans compromettre leur trésorerie.
Le processus d’obtention de cette garantie est simplifié. Il repose uniquement sur l’étude bancaire, ce qui élimine les allers-retours administratifs entre les différentes parties. La SIAGI s’engage à fournir une réponse dans un délai de 3 jours.
Les caractéristiques de la garantie SIAGI 5/50
La garantie SIAGI 5/50 présente plusieurs caractéristiques techniques :
- Montant garanti : entre 5 000 € et 50 000 €
- Quotité fixe : 50% du montant du prêt
- Durée du crédit : de 2 à 7 ans
- Délai de réponse : 3 jours
Cette garantie couvre la moitié du risque pris par la banque, ce qui facilite l’accord de prêt pour des entreprises qui pourraient autrement rencontrer des difficultés à obtenir un financement.
Les entreprises éligibles à la SIAGI 5/50
Le dispositif SIAGI 5/50 cible spécifiquement les TPE et PME. Pour être éligible, une entreprise doit respecter certains critères de taille et de structure.
Critères de taille pour bénéficier de la garantie
Les entreprises doivent correspondre aux critères suivants :
- Effectif inférieur à 50 salariés
- Chiffre d’affaires inférieur à 15 millions d’euros ou total du bilan inférieur à 7,5 millions d’euros
Ces seuils permettent de cibler les petites structures qui ont souvent plus de difficultés à accéder aux financements traditionnels.
Critères de structure et localisation
Pour accéder à la garantie, l’entreprise doit également :
- Avoir son siège social en métropole ou dans les DROM (Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, Mayotte)
- Être détenue à au moins 50% par une ou deux personnes physiques clairement identifiées qui en assurent la direction effective (cette condition ne s’applique pas aux professions libérales)
Ces critères visent à soutenir les entreprises à taille humaine, où les dirigeants sont impliqués directement dans la gestion.
Secteurs d’activité couverts par la SIAGI 5/50
La garantie SIAGI 5/50 s’adresse à un large éventail de secteurs économiques. Cette diversité permet de soutenir le développement de nombreuses formes d’entrepreneuriat.
| Secteur | Types d’entreprises concernées |
|---|---|
| Artisanat | Tous métiers de l’artisanat |
| Commerce | Commerce indépendant et commerce associé |
| Industrie | Petites industries manufacturières |
| Services | Prestataires de services aux particuliers et entreprises |
| Professions libérales | Toutes professions libérales réglementées ou non |
| Agriculture | Exploitations agricoles |
| Associations | Structures associatives |
Cette large couverture sectorielle fait de la garantie SIAGI 5/50 un outil adapté à de nombreuses réalités économiques.
Les opérations finançables avec la SIAGI 5/50
La garantie SIAGI 5/50 couvre trois types d’opérations principales : la création, le développement et la reprise d’entreprise. Chacune correspond à un moment clé dans la vie d’une entreprise où les besoins de financement sont particulièrement importants.
Types de projets couverts par la garantie SIAGI 5/50
Les opérations éligibles comprennent :
- Création d’entreprise : financement des investissements initiaux et du démarrage d’activité
- Développement : financement de la croissance et des nouveaux projets d’une entreprise existante
- Reprise d’entreprise : financement du rachat d’une activité existante
En revanche, les opérations de restructuration financière ne sont pas éligibles à ce dispositif.
Les dépenses éligibles à la garantie SIAGI 5/50
La garantie SIAGI 5/50 offre une grande flexibilité quant aux dépenses qu’elle peut couvrir. Cette souplesse permet aux entreprises de l’utiliser pour répondre à des besoins variés.
Investissements matériels couverts
Les investissements matériels éligibles incluent :
- Achat d’équipements et de machines
- Mise aux normes des systèmes d’encaissement
- Acquisition de véhicules professionnels
- Aménagement des locaux
Ces investissements constituent souvent la base nécessaire au développement ou à la modernisation d’une activité.
Investissements immatériels et BFR
La garantie couvre également :
- Création de sites internet et solutions digitales
- Formation du personnel
- Recherche et développement
- Besoin en fonds de roulement (BFR)
Le financement du BFR est particulièrement utile pour gérer les décalages de paiement fournisseurs et maintenir une trésorerie saine.
Avantages de la garantie SIAGI 5/50 pour les entreprises
La garantie SIAGI 5/50 présente plusieurs atouts pour les petites entreprises qui cherchent à financer leurs projets. Elle répond à des problématiques spécifiques que rencontrent souvent les TPE-PME.
Simplification de l’accès au crédit
Le principal avantage de ce dispositif est la facilitation de l’accès au crédit. En couvrant 50% du risque, la SIAGI rassure les banques et augmente les chances d’obtention du prêt. La procédure simplifiée, basée uniquement sur l’étude bancaire, réduit les délais et la complexité administrative.
Le délai de réponse de 3 jours permet aux entrepreneurs de planifier leurs projets avec plus de certitude et de réactivité.
Préservation de la trésorerie
La garantie SIAGI 5/50 permet aux entreprises de :
- Financer des besoins ponctuels sans puiser dans leur trésorerie
- Gérer les décalages de paiement avec les fournisseurs
- Investir dans leur développement tout en maintenant des liquidités disponibles
Cette préservation de la trésorerie est essentielle pour la santé financière des petites structures, souvent plus vulnérables aux aléas économiques.
Processus d’obtention de la garantie SIAGI 5/50
L’obtention de la garantie SIAGI 5/50 suit un processus simplifié qui la distingue d’autres dispositifs de garantie. Cette simplicité vise à accélérer l’accès au financement pour les entreprises.
Démarches auprès de la banque
Le processus commence toujours par une demande de prêt auprès d’une banque partenaire de la SIAGI. L’entrepreneur présente son projet et ses besoins de financement à son conseiller bancaire. La banque réalise alors une étude de faisabilité du projet et évalue la capacité de remboursement de l’entreprise.
Si le projet est jugé viable, la banque sollicite directement la garantie SIAGI 5/50 sans que l’entrepreneur ait besoin d’effectuer des démarches supplémentaires.
Traitement par la SIAGI
La SIAGI analyse le dossier transmis par la banque sans demander de documents complémentaires à l’entreprise. Cette analyse se base uniquement sur l’étude bancaire déjà réalisée. La SIAGI s’engage à fournir une réponse dans un délai de 3 jours ouvrés.
- Réception du dossier transmis par la banque
- Analyse du dossier par les équipes de la SIAGI
- Décision d’octroi ou non de la garantie
- Communication de la décision à la banque
Cette procédure allégée évite les allers-retours entre la banque, l’entreprise et la SIAGI, accélérant ainsi le processus de financement.