Crédit export : financement pour développer à l'international

Les mécanismes du Crédit export pour les entreprises françaises

Le Crédit export est un dispositif financier proposé par Bpifrance qui permet aux entreprises françaises de renforcer leur compétitivité sur les marchés internationaux. Ce mécanisme se décline en deux formules principales : le crédit acheteur et le crédit fournisseur.

Ces solutions de financement à moyen et long terme visent à faciliter les transactions commerciales internationales en offrant des conditions de paiement attractives aux clients étrangers des exportateurs français.

Le crédit acheteur dans le dispositif Crédit export

Le crédit acheteur est un prêt directement octroyé par Bpifrance au client étranger d’une entreprise française exportatrice. Ce financement permet à l’acheteur étranger de régler immédiatement l’exportateur français, tandis que le remboursement s’échelonne sur plusieurs années.

Les montants du crédit acheteur sont compris entre 5 et 25 millions d’euros lorsque Bpifrance intervient seul. En cas de cofinancement avec d’autres établissements bancaires, la part de Bpifrance peut atteindre jusqu’à 75 millions d’euros.

Le crédit fournisseur comme alternative de financement

Le crédit fournisseur fonctionne différemment : c’est l’exportateur français qui accorde initialement un crédit à son client étranger. Bpifrance rachète ensuite cette créance à l’entreprise française, lui permettant ainsi de recevoir immédiatement le paiement sans attendre l’échéancier de remboursement du client.

Les montants du crédit fournisseur varient de 1 à 25 millions d’euros. Cette formule est particulièrement adaptée aux transactions de montants moins élevés que celles financées par crédit acheteur.

Durées et conditions du Crédit export

Les financements proposés dans le cadre du Crédit export s’inscrivent dans une logique de moyen à long terme. Les durées de remboursement varient selon le type de crédit choisi.

Ces durées permettent d’adapter le financement aux spécificités des projets d’exportation et aux capacités de remboursement des clients étrangers. La flexibilité des échéances constitue un atout pour les exportateurs français face à la concurrence internationale.

L’assiette de financement du Crédit export

L’assiette de financement porte sur les biens et services qui font l’objet du contrat commercial entre l’exportateur français et son client étranger. Cette assiette peut inclure :

• Les équipements et matériels exportés
• Les prestations de services associées
• Les frais accessoires liés à l’opération d’exportation

Le périmètre exact de l’assiette est défini lors de l’instruction du dossier par Bpifrance, en fonction de la nature du contrat commercial et des besoins de financement.

Bénéficiaires éligibles au Crédit export

Le Crédit export s’adresse aux clients étrangers d’entreprises françaises exportatrices. Ces clients peuvent être de différentes natures, ce qui permet de couvrir un large spectre d’opérations commerciales internationales.

Les différentes catégories de clients étrangers

Trois principales catégories de clients étrangers peuvent bénéficier du dispositif Crédit export :

1. Les États étrangers : gouvernements ou ministères souhaitant acquérir des biens ou services français
2. Les organismes publics ou parapublics : collectivités locales, entreprises publiques, établissements sous tutelle étatique
3. Les entreprises privées : sociétés commerciales établies à l’étranger

Cette diversité de bénéficiaires permet aux exportateurs français de proposer des solutions de financement adaptées à tous types de clients internationaux, renforçant ainsi leur capacité à remporter des marchés à l’export.

Avantages du Crédit export pour les parties prenantes

Le dispositif Crédit export génère des bénéfices tant pour les exportateurs français que pour leurs clients étrangers. Cette solution de financement crée une situation gagnant-gagnant qui favorise le développement des échanges commerciaux internationaux.

Atouts pour les exportateurs français

Pour les entreprises françaises qui exportent, le Crédit export offre plusieurs avantages :

• Sécurisation du paiement des opérations d’exportation
• Amélioration de la trésorerie grâce à un paiement plus rapide
• Renforcement de l’offre commerciale face à la concurrence internationale
• Possibilité de proposer des conditions de paiement attractives aux clients

Ces avantages permettent aux exportateurs français de se concentrer sur leur cœur de métier sans supporter les risques financiers liés aux délais de paiement internationaux.

Bénéfices pour les clients étrangers

Du côté des acheteurs étrangers, le Crédit export présente également des atouts significatifs :

• Accès à des financements à moyen et long terme
• Conditions financières potentiellement plus avantageuses que sur les marchés locaux
• Possibilité d’acquérir des biens et services français sans mobiliser immédiatement la totalité des fonds
• Étalement de la charge financière sur plusieurs années

Ces facilités de paiement peuvent être déterminantes dans la décision d’achat, notamment pour des projets d’investissement importants.

Processus d’obtention d’un Crédit export

L’accès au dispositif Crédit export implique plusieurs étapes et la collaboration entre l’exportateur français, son client étranger et Bpifrance. La procédure varie légèrement selon qu’il s’agit d’un crédit acheteur ou d’un crédit fournisseur.

Étapes pour le crédit acheteur

Dans le cas d’un crédit acheteur, le processus se déroule généralement comme suit :

1. Négociation du contrat commercial entre l’exportateur français et son client étranger
2. Demande de financement adressée à Bpifrance par l’exportateur ou son client
3. Instruction du dossier et analyse des risques par Bpifrance
4. Proposition des conditions de financement
5. Signature de la convention de crédit entre Bpifrance et le client étranger
6. Versement des fonds à l’exportateur français selon les modalités du contrat commercial
7. Remboursement échelonné du crédit par le client étranger

Ce mécanisme permet à l’exportateur d’être payé rapidement tout en offrant des facilités de paiement à son client.

Démarches pour le crédit fournisseur

Pour le crédit fournisseur, la procédure comporte quelques spécificités :

1. Conclusion du contrat commercial incluant des facilités de paiement accordées par l’exportateur
2. Émission de titres de créance (billets à ordre, lettres de change) par le client étranger
3. Demande de rachat de ces créances auprès de Bpifrance par l’exportateur
4. Analyse et valorisation des créances par Bpifrance
5. Rachat des créances par Bpifrance qui verse les fonds à l’exportateur
6. Recouvrement des créances auprès du client étranger par Bpifrance

Cette formule permet à l’exportateur de transformer une vente à crédit en une vente au comptant, améliorant ainsi sa trésorerie.